医療保険のやさしいガイドブック
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医療保険の必要性
医療保険はどうして必要なのでしょうか。
もし入院したら入院中の家族の生活費も含めて、全部でどのくらいの金額が必要でしょうか。適正規模の医療保険を見つけるためには、もし入院したらいくら持ち出し金額がどのくらい必要になるかを考える必要があります。サラリーマンであれば、病気やケガの療養のために仕事を休んで給料が支払われない場合、健康保険から傷病手当金が支給されます。傷病手当金の額は、休業した日１日につき標準報酬日額の６割です。自営業やフリーターなど、国民健康保険に加入している方は傷病手当金の支給はありません。入院することで収入が途絶えてしまうというのであれば「確保できる収入」はゼロになります。
給付金日額を決めるにあたっては、入院に関する費用だけを見積もればいいというわけではありません。もちろん入院中にも生活を維持するために様々な経費がかかります。入院時の１ヶ月あたりの持ち出し金額がプラスになった場合は、さらに貯蓄を増やすことがオールマイティ保険を自分自身で創り出すことにつながります。ただし、将来貯蓄を取り崩してしまう可能性や、何らかの事情で貯蓄が増やせなくなる、転職をするといった不確実性を考えると、日額５千円程度の入院保障を最低限準備することをおすすめします。あとは、将来に対する健康面の不安や医療費の不安の度合いに応じて特約などをプラスしてみてください。
保険期間や１入院限度を長くすれば保険料は高くなります。できれば、どちらを優先させるかを決めましょう。医療制度は平均入院日数を短縮する方向に動いています。１入院限度は短くてもよいから保険期間が途切れない安心を得たいという人であれば、１入院限度が短くて保険料が割安な終身医療保険を選びましょう。現時点で貯蓄が少なく、長期入院という事態になったら不安という人なら１入院限度が長く、１０年とか６０歳までといった定期医療保険を選ぶとよいでしょう。ただし、保険期間が終了するときまでに、医療費に充てられるだけの貯蓄を準備しておくことが大事になってきます。
